臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理暫行辦法

第一章總則

第一條為緩解企業(yè)籌措轉(zhuǎn)貸資金的困難，化解企業(yè)發(fā)展過程中的要素制約矛盾，促進縣域金融經(jīng)濟良性互動和可持續(xù)發(fā)展，縣政府決定設(shè)立縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金（以下簡稱轉(zhuǎn)貸資金）。為充分發(fā)揮轉(zhuǎn)貸資金作用，規(guī)范資金運作，有效防范風(fēng)險，特制定本辦法。

第二條轉(zhuǎn)貸資金首期規(guī)模初定為1億元。后期規(guī)模根據(jù)運行情況逐步擴大，增資以民間資本為主。

臨沭縣財金投資發(fā)展有限公司（以下簡稱財金公司）為資金運作平臺（承辦公司），實行專戶核算、專賬管理，按照縣財政部門的規(guī)定上繳收益。

第二章使用對象

第三條轉(zhuǎn)貸資金為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸暫時有困難的企業(yè)按時還貸、續(xù)貸提供墊資服務(wù)。

申請使用轉(zhuǎn)貸資金應(yīng)滿足以下條件：

1．在本縣注冊登記并依法納稅，具有獨立法人資格的工業(yè)企業(yè)；

2．產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營符合環(huán)保、安全等要求，運行正常；

3．信譽良好，無不良信用記錄；

4．貸款銀行確認符合續(xù)貸條件；

5．經(jīng)推薦審核，進入縣轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)企業(yè)名錄庫。企業(yè)有下列情況的，不得提供轉(zhuǎn)貸資金支持：

（1）企業(yè)有借款能力或其他融資能力未盡力發(fā)揮的；

（2）企業(yè)有嚴(yán)重不良信用記錄、違法等事項的。

第三章使用期限及利率

第四條轉(zhuǎn)貸資金使用時間一般不超過10個工作日，最長不得超過30個工作日。

第五條轉(zhuǎn)貸資金實行有償使用，分段計息收取，使用期限在10個工作日（含10個）以內(nèi)的，按日利率0.3‰及所使用自然天數(shù)計收。使用期限在10個工作日以上的，按日利率0.4‰及所使用自然天數(shù)計收。超過申請期限，按逾期自然天數(shù)及日利率0.6‰計收。

第四章資金管理

第六條成立由縣政府分管縣長為組長，財政局、地方金融發(fā)展服務(wù)中心、人民銀行、應(yīng)急管理局、環(huán)保局、公安局、法院、稅務(wù)局、財金公司為成員的縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣財政局。

縣人民銀行負責(zé)協(xié)調(diào)貸款銀行對轉(zhuǎn)貸資金進行封閉運作，督促貸款銀行按協(xié)議時間及時發(fā)放續(xù)貸資金。

縣財政局負責(zé)組織對轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)企業(yè)名錄庫入庫企業(yè)資質(zhì)的審核和認定。承擔(dān)縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能，負責(zé)協(xié)調(diào)財金公司按時出資；負責(zé)對轉(zhuǎn)貸資金的運作進行監(jiān)督管理和績效評價。每月向縣政府報送轉(zhuǎn)貸工作情況。

縣財金公司實行獨立核算，負責(zé)辦理轉(zhuǎn)貸資金使用手續(xù)。縣地方金融發(fā)展服務(wù)中心、人民銀行、應(yīng)急管理局、環(huán)保局、法院、稅務(wù)局等部門（單位）負責(zé)配合做好入庫企業(yè)資質(zhì)審核、解決轉(zhuǎn)貸資金運作中遇到的問題、處置轉(zhuǎn)貸突發(fā)事件等工作。

第七條縣財金公司建立縣轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)企業(yè)名錄庫。縣轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)企業(yè)名錄庫每半年更新一次。

第八條企業(yè)申請轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模在1000萬元（含）以下的，由縣財政部門審批；1000萬元以上的，報縣政府審批。

第九條根據(jù)申請企業(yè)類型，管理流程分以下兩種：

申請企業(yè)為年納稅額50萬元（含）以上或開票銷售1000萬元以上的小、微型企業(yè)的，按下列流程管理：

1．企業(yè)申請。企業(yè)在貸款到期20個工作日前向貸款銀行提出轉(zhuǎn)貸資金使用申請，填寫《臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表》（見附件1-1，以下簡稱申請表）報貸款銀行。

2．開設(shè)賬戶。申請企業(yè)在貸款銀行設(shè)立（或指定）賬戶，用于轉(zhuǎn)貸資金的結(jié)算。

3．審核簽約。申請表經(jīng)縣財政部門或縣政府審核同意后，由貸款銀行、申請企業(yè)、財金公司三方共同簽訂《臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金封閉運行協(xié)議書》（見附件1-2，以下簡稱協(xié)議書）。

4．資金撥付。企業(yè)將使用轉(zhuǎn)貸資金10個自然日的利息足額匯入財金公司賬戶后，財金公司根據(jù)協(xié)議書要求將轉(zhuǎn)貸資金及時足額匯入貸款銀行指定賬戶，專項用于歸還企業(yè)貸款。

5．續(xù)貸還款。在續(xù)貸資金到位后，貸款銀行及時將轉(zhuǎn)貸資金足額歸還到財金公司指定的賬戶。轉(zhuǎn)貸企業(yè)及時做好轉(zhuǎn)貸利息結(jié)算工作，按實收取，多退少補。

申請企業(yè)為大、中型企業(yè)的，按下列流程管理：

1．企業(yè)申請。企業(yè)在貸款到期20個工作日前向貸款銀行提出轉(zhuǎn)貸資金使用申請，填寫《臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表》（見附件2-1，以下簡稱申請表）報貸款銀行。

2．開設(shè)賬戶。申請企業(yè)在貸款銀行設(shè)立（或指定）賬戶，專門用于轉(zhuǎn)貸資金的結(jié)算。

3．審核簽約。申請表經(jīng)縣財政部門或縣政府審核同意后，由申請企業(yè)、財金公司雙方共同簽訂《臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金封閉運行協(xié)議書》（見附件2-2，以下簡稱協(xié)議書）。

4．資金撥付。企業(yè)將使用轉(zhuǎn)貸資金10個自然日的利息足額匯入財金公司賬戶后，財金公司根據(jù)協(xié)議書要求將轉(zhuǎn)貸資金及時足額匯入貸款銀行指定賬戶，專項用于歸還企業(yè)貸款。

5．續(xù)貸還款。在續(xù)貸資金到位后，申請企業(yè)立即將轉(zhuǎn)貸資金足額歸還到財金公司指定的賬戶。財金公司及時與申請企業(yè)做好轉(zhuǎn)貸利息結(jié)算工作，按實收取，多退少補。

第五章風(fēng)險控制

第十條轉(zhuǎn)貸資金實行封閉運作。在轉(zhuǎn)貸期間，轉(zhuǎn)貸企業(yè)授權(quán)貸款銀行對其用于轉(zhuǎn)貸資金結(jié)算的賬戶進行管理，并承諾關(guān)閉賬戶企業(yè)網(wǎng)銀，對資金劃轉(zhuǎn)、歸還等業(yè)務(wù)實行封閉運作，確保資金安全。

第十一條 明確獎懲措施。

1．發(fā)生不能及時、足額收回轉(zhuǎn)貸資金本息等情況的，將取消貸款銀行的合作資格，取消政府當(dāng)年對該行的獎勵、扶持及評優(yōu)等資格，取消在該銀行的財政性資金存款業(yè)務(wù)。貸款銀行承辦人員存在弄虛作假，造成轉(zhuǎn)貸資金損失的，將按有關(guān)規(guī)定進行查處；對于涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

2．企業(yè)存在偽造資料、隱瞞真實情況，騙取轉(zhuǎn)貸資金等情況的，將清退出轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)企業(yè)名錄庫，列入臨沭縣失信黑名單，取消其申請各類財政、稅收優(yōu)惠政策的資格，并依法追究企業(yè)法定代表人責(zé)任。

3．對風(fēng)險控制良好的貸款銀行，縣政府將給予一定的獎勵。對誠實守信的企業(yè)，將優(yōu)先享受轉(zhuǎn)貸資金。

第十二條提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。縣財金公司應(yīng)按轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務(wù)收入的30%計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，專項用于彌補轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)損失。

第十三條建立重大事件報告制度。當(dāng)發(fā)生轉(zhuǎn)貸企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)重大變化或銀行續(xù)貸資金不能及時到位等情況時，轉(zhuǎn)貸企業(yè)、貸款銀行必須及時向縣財政局出具書面報告。

第六章責(zé)任追究

第十四條按當(dāng)年轉(zhuǎn)貸資金使用累計額的0.1%確定損失容忍度。當(dāng)年轉(zhuǎn)貸資金損失額低于損失容忍度的，相關(guān)部門及工作人員無過錯且已盡職，免除責(zé)任追究。

第七章附則

第十五條本暫行辦法自2022年4月4日起施行，有效期至2024年4月4日。《臨沭縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理暫行辦法〉的通知》（沭政辦發(fā)〔2019〕8號）同時廢止。

附件：1-1．臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表（小、微型企業(yè)）

                 1-2．臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金封閉安全運行協(xié)議書

          2-1．臨沭縣轉(zhuǎn)貸資金申請表（大、中型企業(yè)）

          2-2．臨沭縣轉(zhuǎn)貸資金封閉安全運行協(xié)議書（大、中型企業(yè)）

附件1-1

臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請表（小、微型企業(yè)）

本表一式三份，貸款銀行、縣財金投資發(fā)展有限公司、縣財政局各一份。

附件1-2

臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金封閉安全運行協(xié)議書

甲方（承辦公司）：

乙方（貸款銀行）：

丙方（申請企業(yè)）：

為加強對企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金的管理，確保轉(zhuǎn)貸資金專款專用、封閉安全運行，甲、乙、丙三方遵循平等、自愿、公平和誠實守信的原則，就轉(zhuǎn)貸資金安全封閉運行有關(guān)事項，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條丙方將所使用轉(zhuǎn)貸資金10個自然日的利息足額匯入甲方賬戶后，由甲方將縣轉(zhuǎn)貸資金劃撥至乙、丙雙方指定的銀行賬戶。

第二條 在轉(zhuǎn)貸期間，丙方授權(quán)乙方對賬戶進行管理，并同意乙方關(guān)閉該賬戶的企業(yè)網(wǎng)銀。

第三條 乙方負責(zé)對轉(zhuǎn)貸資金賬戶封閉運行，續(xù)貸資金按時發(fā)放，監(jiān)督丙方將轉(zhuǎn)貸資金本息按時足額匯至甲方賬戶，確保轉(zhuǎn)貸資金安全收回。

第四條 轉(zhuǎn)貸資金的所有權(quán)、處置權(quán)屬于甲方，轉(zhuǎn)貸資金僅用于丙方償還乙方的貸款。

第五條 乙方為丙方轉(zhuǎn)貸所放款項，在未劃入甲方賬戶前，其所有權(quán)屬甲方所有。

第六條乙方轉(zhuǎn)貸款項應(yīng)劃入指定賬戶，并監(jiān)管丙方將該款項本息如數(shù)足額匯至甲方賬戶。

第七條 乙、丙雙方要根據(jù)《臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理暫行辦法》規(guī)定，無條件配合甲方做好轉(zhuǎn)貸資金的管理工作。

第八條本協(xié)議一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)壹份，三方簽字、蓋章后生效。

第九條其他條款（包括轉(zhuǎn)貸資金的具體結(jié)算方式等）。

第十條本協(xié)議解釋權(quán)歸甲方。

甲方（單位公章）：                                                               乙方（單位公章）：

負責(zé)人：                                                                                負責(zé)人：

年 月 日                                                                                  年 月 日

丙方（單位公章）：

負責(zé)人：

年 月 日

附件2-1

臨沭縣轉(zhuǎn)貸資金申請表（大、中型企業(yè)）

本表一式兩份，縣財金投資發(fā)展有限公司、縣財政局各一份。

附件2-2

臨沭縣轉(zhuǎn)貸資金

封閉安全運行協(xié)議書（大、中型企業(yè)）

甲方（承辦公司）：

乙方（申請企業(yè)）：

為加強對企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金的管理，確保轉(zhuǎn)貸資金專款專用、封閉安全運行，甲、乙雙方遵循平等、自愿、公平和誠實守信的原則，就轉(zhuǎn)貸資金封閉安全運行有關(guān)事項，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條 乙方將所使用轉(zhuǎn)貸資金10個自然日的利息足額匯入甲方賬戶后，由甲方將轉(zhuǎn)貸資金劃撥至乙方指定的銀行賬戶。

第二條 在轉(zhuǎn)貸期間，乙方授權(quán)貸款銀行關(guān)閉該賬戶的企業(yè)網(wǎng)銀。

第三條乙方保證續(xù)貸資金發(fā)放后，按時將轉(zhuǎn)貸資金本息足額匯至甲方賬戶，確保轉(zhuǎn)貸資金安全收回。

第四條 轉(zhuǎn)貸資金的所有權(quán)、處置權(quán)屬于甲方，轉(zhuǎn)貸資金僅用于乙方償還貸款銀行的貸款。

第五條 貸款銀行為乙方轉(zhuǎn)貸所放款項，在未劃入甲方賬戶前，其所有權(quán)屬甲方所有。

第六條 乙方應(yīng)按照《臨沭縣企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理暫行辦法》的規(guī)定，無條件配合甲方做好轉(zhuǎn)貸資金管理的各項工作。