第三方支付類

互聯網和互聯網金融的發展，催生了非銀行支付機構的出現，也催生了第三方支付方式。央行《非銀行支付管理辦法》對第三方支付機構經營方式做了明確規定，其中要求第三方支付機構必須持有由金融機構頒發的《支付業務許可證》。其第三方支付業務的內容有：網絡支付、預付卡支付和銀行卡收單服務。

一、主要犯罪手法

1、非法成立第三方支付機；或合法成立第三方支付機構超范圍經營。

2、與P2P平臺進行合作，非法從事支付業務。

3、冒用第三方支付機構進行的非法支付業務。

4、以“聚合支付”非法集資。“聚合支付”又稱為“第四方支付”。第三方支付和銀行支付有其缺陷，而聚合支付解決了上述支付的“痛點”：掃一個二維碼，資金次日到賬。聚合支付機構為了保證資金次日到賬，其要么使用自有資金給客戶墊付，有的以民間理財的方式從社會融入資金，從而涉嫌非法集資犯罪。

5、形成資金沉淀。

二、風險識別

1、看是否存在主體資格與經營范圍的風險。第三方支付機構是否是合法成立，是否持有金融機構頒布的《支付業務許可證》，是否是超范圍經營。

2、無論是第三方支付平臺模式和內部交易模式，都有一種資金吸存行為，當吸收的資金達到相當規模后，就會產生資金安全和支付風險問題。看是否存在在途資金和虛擬賬戶資金沉淀的風險。

3、從第三方支付的服務對象上判斷，如果與非法集資機構合作，則第三方支付機構可能成為非法集資的共犯。