支持民營、小微企業發展是金融服務實體經濟的內在要求。
“十四五”期間，金融體系從政策引導、資金支持、能力建設等方面入手，持續健全金融支持體制機制，不斷提升企業融資可得性、普惠性和便利度，近5年普惠小微貸款年均增速超過20%。
增供給 提升融資可得性
“近期工行發放的300萬元純信用貸款，幫我們解決了下半年擴大生產的資金問題。”云南瑞峰源農牧科技有限公司總經理王紅偉告訴記者，這幾年銀行推出不少信用貸款產品，為缺乏合適抵押物的企業解了燃眉之急。
“十四五”期間，金融管理部門積極引導銀行創新舉措，更好幫助企業解決缺抵押、融資難的問題。我國普惠小微貸款余額已經從2020年末的15.1萬億元，增長至2025年6月末的35.6萬億元，信用貸款占比近三成。今年5月末，私人控股企業貸款余額增至約45萬億元。
越來越多企業獲得融資支持，離不開政策引導。
針對普惠小微企業出臺的兩項直達工具完成接續轉換，金融支持民營經濟25條舉措落實見效，適時增加支農支小再貸款額度，支持小微企業融資協調工作機制持續發力……近年來，一系列金融舉措引導金融機構不斷加大對民營、小微企業的金融供給。
對拓烯科技投放貸款5500萬元、對摩爾線程投放貸款超1.5億元……自今年3月推出2025年支持民營經濟高質量發展的行動方案，建設銀行民營經濟貸款余額較年初新增近6000億元。
記者了解到，在相關政策引導下，農業銀行民營企業貸款近5年復合增長率超過20%。今年6月末，中國銀行普惠型小微企業貸款余額同比增長26.86%，客戶數同比增長32.62%。
近年來，金融機構聚焦外貿、科技、消費等領域民營小微企業的差異化需求，“一企一策”量身定制服務方案，提供全鏈條、一攬子金融產品，努力讓金融服務更可持續、更有溫度。
降成本 助力企業“輕裝上陣”
在福建漳州市漳浦縣赤嶺畬族鄉的智慧養豬場，借助全基因組選種選配、數字化精準飼喂等科技手段，福州微豬信息科技有限公司提供的智能化養豬方案大大提升了傳統養豬業的育種率和管理水平。
“今年我們計劃全面推廣AI智慧養豬平臺，近期建行發放了180萬元、利率3.05%的貸款，給企業搶抓發展機遇提供了重要助力。”企業負責人張佳說。
“十四五”期間，利率市場化改革不斷深化，推動小微企業貸款利率持續下行，為企業帶來更多生機活力。
從一組數據對比能更直觀地感受到“減負”效果：2020年12月，新發放普惠小微企業貸款利率為5.08%；2025年6月，新發放的普惠小微企業貸款加權平均利率為3.48%。
多次下調政策利率和結構性貨幣政策工具利率，持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革和存款利率市場化調整機制效能，開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作……近年來，金融管理部門出臺諸多舉措，持續推動民營和小微企業綜合融資成本穩中有降，實實在在惠及更多企業。
“今年下調利率后，同樣一筆500萬元的貸款，較去年可每年節省利息支出2萬多元。”在北京經營一家手機批發零售公司的郭昕哲告訴記者，批發零售企業對成本變化較為敏感，更低的貸款利率能壓降財務成本，助力企業“輕裝上陣”開拓市場。
“每次LPR調整后，我們會主動對接企業融資需求，按照最新情況調整融資方案。”工商銀行普惠金融事業部副總經理周楊介紹，今年上半年工行普惠型小微企業貸款較年初新增超5000億元，新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2020年末下降112個基點。
多元化 滿足不同融資需求
民營和小微企業在不同的成長階段融資需求和融資方式不同，需要大力拓展更多元的融資渠道。
5月中旬，由中信銀行牽頭主承銷的科大訊飛股份有限公司8億元科技創新債券落地，票面利率1.83%。“我們將把募集資金重點投向核心技術研發與應用深化，不斷鞏固自身技術優勢。”科大訊飛相關負責人說。
作為我國金融支持科技創新的重要工具，債券市場“科技板”落地以來，吸引金融機構、科技型企業、股權投資機構踴躍參與。截至6月末，已有288家主體發行科技創新債券約6000億元。
對民營企業發債融資提供增信支持，支持小微企業開展股權融資，建設完善并積極推廣動產融資統一登記公示系統……“十四五”期間，我國加快構建多層次、多元化的融資體系，持續重點提升直接融資在社會融資中的比重，支持民營和中小企業融資方式更加多元化。
記者了解到，今年上半年，民營企業債券發行3500多億元，6月公司信用類債券平均發行利率2.08%。目前，A股63%的上市公司是民營企業，科創板、創業板、北交所民企數量占比分別達74%、81%、86%。
專家表示，進一步改善融資結構，要持續推動建設現代金融體系，通過多層次、多元化的金融市場體系，引金融之水解民營、小微企業之渴，更好服務實體經濟。
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